Preciso de dinheiro! Refinanciar o veículo ou fazer um Empréstimo Pessoal? Qual a melhor opção?

09/09/2012 00:14

Amigos, ao refinanciarmos o veículo temos taxas menores pelo fato de darmos o veículo como garantia. Ao contrário do empréstimo pessoal que o tomador por não dar garantias reais as taxas são maiores. Temos que pensar bem ao optarmos pelo refinanciamento do veículo para obtermos capital. Lembrando que no refinanciamento de veículos o seu veículo é a garantia do refinanciamento, ou seja, se você estiver com duas parcelas do financiamento em atraso, a financeira aciona o departamento jurídico para que o veículo seja apreendido, e posteriormente leiloado.

Refinanciamento de Veículos

Refinanciamento de veículos é uma forma de você conseguir dinheiro através de um bem que você possui. Se você procura uma alternativa ao empréstimo pessoal ou empréstimo consignado você pode utilizar um refinanciamento de veículos pela taxa de juro menor.

O refinanciamento de veículos aplica-se a veículos já quitados, ou seja, o veículo tem de estar totalmente pago. Você faz uma nova simulação do valor do veículo e financia de novo, como se estivesse comprando de novo. Em vez de o valor ficar com o banco, o banco passa o valor financiado para a sua conta você fica novamente a pagar prestações sobre o carro.

O refinanciamento de veículos é uma modalidade de empréstimo que facilita a sua vida e uma oportunidade para você que precisa de dinheiro rápido e possui um automóvel sem inovo quitado e em bom estado e quer continuar com ele. Muitos empréstimos pessoais têm taxas de juro elevadas, um refinanciamento de veículo pode tornar possível você emprestar dinheiro pagando menos juros que num crédito pessoal.

Nesta modalidade, você poderá conseguir até 80% do valor de mercado de seu automóvel e pagar em até 36 parcelas fixas. Apesar de poder pagar até 36 vezes deve pagar em menos tempo, regra geral não mais de 24 meses. Quanto mais tempo você demora a pagar o dinheiro de volta mais juros acaba por apagar e mais caro se torna o refinanciamento de veículos.

Esta é a melhor opção para obter o dinheiro que você precisa e utilizá-lo para uma viagem, uma reforma de casa ou qualquer outra necessidade importante. É necessário pensar bem se a despesa vale a pena ou se pode evitar este refinanciamento do veículo. O refinanciamento de veículos acaba por ser mais seguro que empréstimo com fiador, só que você acaba por criar uma dívida sobre um bem já quitado.

Apesar de muitas empresas oferecerem este tipo de financiamento o refinanciamento de veículos é um mau negócio. Refinanciar seu próprio veículo não é boa idéia a não ser que você tenha uma divida importante para pagar. As ofertas deste tipo de refinanciamento são tentadoras, pois as taxas de juros giram em torno de 1,5% ao mês, que quando comparadas com as taxas cobradas no cheque especial ou empréstimo pessoal que estão na média de 3,5% ao mês.

Em certas empresas de crédito, bancos e outras financeiras é permitido financiar até 50% do valor do veículo, com prazo de até 48 meses, com uma taxa  média de juros de 1,5% ao mês. Vamos analisar este exemplo. A taxa parece atrativa e o valor não parece alto… Porém essa taxa mensal representa juros altos ao terminar o contrato.

Assim o consumidor pagaria por volta de 41% a mais  do valor financiado no final das 48 parcelas. Essa magia dos números deve-se à aplicação dos juros sobre juros, ou os chamados juros compostos. Os juros compostos são livremente praticados no mercado financeiro apesar de serem proibidos pela nossa legislação atual.

No refinanciamento de veículos o seu veículo é a garantia do refinanciamento, ou seja, se você estiver com duas parcelas do financiamento em atraso, a financeira aciona o departamento jurídico para que o veículo seja apreendido, e posteriormente leiloado. No leilão o veículo é leiloado por menos de 50% de seu valor de tabela, é o valor obtido em leilão é deduzido da dívida pendente. Neste caso se você não tiver pago os 50% do valor do refinanciamento ainda fica a dever à financeira.

Apesar do refinanciamento de veículos ter um juro mais baixo para quem está endividado com cheque especial, cartão de crédito ou financeiras e paga juros elevados não é um bom negócio. Com os juros superiores a 8% ao mês, deve avaliar com atenção a opção de refinanciamento de veículos oferecida por alguns bancos. Até as seguradoras já começam a entrar nesse mercado de refinanciamento, o que deverá baratear as taxas e reduzir suas despesas com juros.

* Segue abaixo o link do site http://www.bcb.gov.br/fis/taxas/htms/012040T.asp

Taxas de Operações de Crédito

Ranking das Taxas de Operações de Crédito

Classificadas por ordem crescente de taxa


 

Modalidade: PESSOA FÍSICA - AQUISIÇÃO DE VEÍCULOS - PF Tipo: Prefixado Período: de 21/08/2012 a 27/08/2012
Taxas efetivas % a.m. - Visualizar taxas ao ano

 

Posição Instituição Taxa de Juros (sem encargos) Encargos Taxa Total (4) = (1)+(2)+(3)
Mínima Máxima Média (1) Operac. (2) Fiscais (3)
1 BANCO GMAC 0,00 3,50 0,28 0,23 0,10 0,61
2 BMW FINANCEIRA S A CFI 0,00 1,77 0,67 0,04 0,03 0,74
3 GOLCRED 0,00 6,00 0,58 0,14 0,07 0,80
4 BCO MERCEDES-BENZ S.A. 0,00 5,01 0,79 0,00 0,07 0,86
5 BCO PSA FINANCE BRASIL S A 0,40 1,69 0,76 0,11 0,05 0,91
6 CIA CFI RCI BRASIL 0,20 1,91 0,85 0,13 0,06 1,03
7 BANCO FIDIS 0,03 2,99 1,14 0,00 0,07 1,21
8 BCO DO BRASIL S A 0,50 5,00 1,17 0,00 0,07 1,23
9 HSBC BANK BRASIL SA BCO MULTIP 1,11 4,11 1,26 0,00 0,04 1,30
10 BCO LUSO BRASILEIRO S A 1,20 6,00 1,20 0,00 0,11 1,31
11 BCO VOLVO BRASIL S A 1,08 2,36 1,21 0,03 0,08 1,32
12 AYMORE CFI 0,60 4,72 1,16 0,14 0,06 1,36
13 CAIXA ECONOMICA FEDERAL 0,75 1,63 1,31 0,00 0,07 1,38
14 BCO SANTANDER (BRASIL) S.A. 0,82 2,49 1,32 0,00 0,08 1,39
15 BCO DO EST DO RS S A 0,98 4,60 1,29 0,05 0,08 1,41
16 FINANC ALFA S A CFI 1,03 3,50 1,13 0,21 0,08 1,42
17 BCO BRADESCO S A 0,73 4,87 1,36 0,00 0,08 1,44
18 ITAÚ UNIBANCO 0,86 2,04 1,36 0,00 0,08 1,44
19 BCO VOLKSWAGEN S A 0,00 2,65 1,25 0,12 0,08 1,45
20 HSBC FINANCE S.A. BM 0,98 3,95 1,32 0,05 0,09 1,46
21 BCO BRADESCO FINANCIAMENTOS 0,73 5,29 1,40 0,00 0,06 1,46
22 BCO TOYOTA DO BRASIL S A 0,00 3,13 1,29 0,12 0,08 1,49
23 BCO BANESTES S A 1,00 3,40 1,45 0,00 0,08 1,53
24 BCO FIAT S A 0,00 2,11 1,35 0,18 0,07 1,60
25 BANCO RODOBENS 0,00 5,80 1,48 0,09 0,04 1,61
26 BCO J SAFRA S A 0,94 4,88 1,51 0,16 0,08 1,75
27 BCO ITAUCARD 0,00 2,63 1,50 0,19 0,08 1,77
28 BCO HONDA S A 0,00 4,04 1,55 0,17 0,05 1,78
29 BCO MAXINVEST S A 1,30 3,19 1,78 0,00 0,09 1,86
30 BRB - CFI S/A 1,10 2,15 1,66 0,17 0,08 1,90
31 BV FINANCEIRA SA CFI 0,51 6,10 1,79 0,11 0,09 1,99
32 PORTOSEG S A CFI 1,33 4,29 1,76 0,21 0,07 2,04
33 MERCANTIL BRASIL FIN S A CFIS 1,57 2,29 2,06 0,01 0,10 2,18
34 SUL FINANCEIRA S A CFI 1,24 8,19 1,94 0,18 0,09 2,21
35 BCO DA AMAZONIA S A 0,95 2,77 2,32 0,00 0,20 2,52
36 CREDIFIBRA S.A. - CFI 0,76 9,59 2,04 0,51 0,10 2,65
37 BCO PECUNIA S A 1,47 8,05 2,50 0,05 0,12 2,66
38 BCO YAMAHA MOTOR S.A. 0,00 4,30 2,22 0,51 0,03 2,76
39 FINANSINOS S A CFI 1,70 6,85 2,56 0,34 0,13 3,02
40 SOROCRED CFI 1,27 3,65 2,34 0,62 0,11 3,07
41 BCO A J RENNER S A 1,50 4,33 2,40 0,58 0,11 3,09
42 FINAMAX S A CFI 1,84 3,85 2,77 0,31 0,10 3,17
43 BCO DAYCOVAL S.A 1,50 5,00 2,61 0,71 0,11 3,43
44 OMNI SA CFI 1,20 7,94 3,73 0,38 0,16 4,28
45 SANTANA S.A. - CFI 0,67 5,54 2,83 1,43 0,15 4,40
46 BCO FICSA S A 0,66 5,18 3,01 1,26 0,14 4,41
47 PORTOCRED S A CFI 0,98 9,00 4,02 0,22 0,17 4,41
48 BANCO AZTECA DO BRASIL S.A. 4,70 5,16 4,82 0,00 0,00 4,82

Fonte: Instituições financeiras

Obs.:

 

  • As taxas efetivas mês resultam da capitalização das taxas efetivas-dia pelo número de dias úteis existentes no intervalo de 30 dias corridos, excluindo-se o primeiro dia útil e incluindo o último. Caso a data final sejam em dia não útil, será considerado o próximo dia útil subsequente.
  • As taxas efetivas ano resultam da capitalização das taxas efetivas mês em doze meses.
  • Caso alguma instituição não apareça no ranking, ou ela não opera na modalidade ou não prestou informação para todo o período, estando, neste segundo caso, sujeita às penalidades previstas na legislação vigente. Verificar a posição individual da instituição.

 


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